Les éléments principaux à considérer pour choisir votre assurance auto
Afin de bien choisir son contrat auto, plusieurs critères importants sont à prendre en compte. En effet, outre le prix du contrat d’assurance, il convient de faire attention aux conditions proposées. Lorsque vient le moment de choisir votre assurance auto, veillez à analyser les éléments suivants :
1.Le niveau de couverture de l’assurance auto
Tous les contrats d’assurance auto ne proposent pas un niveau de couverture identique. Ainsi, afin de bénéficier d’une assurance auto véritablement adaptée à votre situation, vous pouvez commencer par établir la liste de vos besoins. Sur le marché de l’assurance auto en France, plusieurs solutions sont proposées :
- L’assurance au tiers par laquelle aucune prise en charge des dommages que vous subissez n’est offerte si vous êtes jugé responsable de l’accident à leur origine.
- L’assurance intermédiaire qui peut compléter l‘assurance au tiers grâce à différentes garanties telles que la garantie contre le vol, les catastrophes naturelles, les incendies ou encore le dépannage zéro kilométrage.
Bon à savoir : la liste des garanties disponibles varie d’un assureur à l’autre.
- L’assurance tous risques qui intègre la presque totalité des dommages générés par un accident. Et ce, quelle que soit son origine (naturelle, accident avec un tiers,…). Cette option, qui est la plus onéreuse, protège donc votre véhicule en toute circonstance.
Pour établir votre choix, vous devez vous baser sur le modèle de votre véhicule, le nombre de conducteurs qui l’utilisent, sa fréquence d’utilisation ou encore le nombre d’années de permis. En outre, en vue de vous assurer de sélectionner la formule la mieux adaptée à vos attentes et à vos besoins, vous devez vous posez les bonnes questions :
- Est-il possible de stationner votre véhicule dans une zone sécurisée comme un parking privé ?
- Le contrat est-il souscrit pour un véhicule neuf et onéreux ou d’occasion et de peu de valeur ?
2.Les garanties supplémentaires du contrat
En plus de la formule d’assurance que vous choisissez, certaines compagnies d’assurance vous permettent d’y ajouter des options complémentaires. Pour vous assurer de bénéficier d’une assurance auto adaptée à votre situation, vous pouvez analyser les éléments proposés suivants :
- Couvertures pour les passagers,
- Assurances matériel (pour les transporteurs notamment),
- Prêt d’un véhicule pendant les réparations du votre,
- Assistance 24h sur 24 et 7 jours sur 7,…
Cette liste est loin d’être exhaustive et varie selon les assureurs. Ainsi, selon vos besoins, veillez à vous assurer que les garanties supplémentaires dont vous souhaitez bénéficier sont disponibles.
À noter : l’ajout d’une ou de plusieurs garanties supplémentaires augmente toujours le prix total de votre contrat d’assurance auto.
3.Les conditions de prise en charge du contrat
Il est important que vous preniez le temps de lire attentivement les termes du contrat d’assurance automobile avant de souscrire, car c’est dans ce document que sont indiquées toutes les situations couvertes, ou non, par l’assurance. Cela vous permettra de connaître les exclusions de garantie et de savoir si cette assurance répond à vos besoins et à vos habitudes de conduite. Même si, à l’instar de la majorité des gens, vous êtes tenté de sauter cette étape, il est essentiel de la respecter afin d’éviter toute mauvaise surprise dans l’avenir.
4.Les franchises
Le prix d’un contrat d’assurance peut être influencé par les franchises contractuelles qui seront appliquées en cas de dommages. Ces franchises peuvent être élevées afin que l’assureur puisse proposer une prime moins chère. Il est important de s’informer sur le montant des franchises qui s’appliquent dans différentes situations, telles que les bris de glace, les vols, les accidents, etc., car elles peuvent varier selon les compagnies d’assurance. Il est également important de prendre en compte la franchise légale relative aux catastrophes naturelles. Le montant de la franchise peut varier considérablement selon le véhicule assuré et il est important de comparer les différentes offres pour trouver l’assurance la plus adaptée à vos besoins.
5.L'accessibilité et les fonctionnalités des services en ligne
Les progrès technologiques en matière de communication simplifient vos interactions avec votre compagnie d’assurance. De nombreuses compagnies proposent des plateformes en ligne et des applications mobiles avec de plus en plus de fonctionnalités. Vous pouvez créer un espace personnel sur ces plateformes, accéder à des informations sur votre contrat d’assurance, effectuer diverses formalités et même payer vos cotisations. L’avantage principal de ces services est qu’ils sont disponibles 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
Idéalement, vous devriez pouvoir y effectuer les démarches suivantes :
- Déclaration de vos sinistres,
- Envoi de documents,
- Suivi de vos dossier en cours de traitement,
- Accès à une Foire aux questions ou à un Assistant virtuel afin d’obtenir rapidement des réponse à toutes vos questions,
Possibilité de communiquer facilement avec un conseiller.
6.La proximité de l’agence d’assurance
Si vous préférez avoir des interactions en face à face avec une personne et que vous appréciez le contact humain, il peut être avantageux d’avoir une agence proche de votre domicile. Même si, dans l’ère numérique actuelle, ce critère peut sembler moins important, il reste cependant crucial car cela vous permet de rencontrer un conseiller et, parfois, de résoudre rapidement un problème qui paraissait auparavant insurmontable.
7.Les partenariats avec des prestataires externes
Il est important de ne pas ignorer les partenariats établis entre votre futur assureur et des prestataires externes. Ces alliances peuvent vous offrir des tarifs avantageux avec des centres de contrôle technique et un réseau de garagistes. Des codes de réduction dédiés peuvent également vous donner droit à des réductions sur l’achat d’une voiture neuve. Ces offres varient d’un assureur à l’autre et peuvent inclure des réductions sur les vacances, les réparations, les interventions de professionnels et les promotions chez les loueurs de voitures. N’hésitez donc pas à vous renseigner avant de signer votre contrat.
Bien choisir votre assurance auto peut demander du temps et quelques recherches. Cependant, l’analyse de ces critères représente une étape essentielle en vue de vous permettre de faire le bon choix en fonction de vos envies, de vos habitudes et de vos besoins.
